再次，對老百姓來說，建立存款保險制度可以為存款人提供可靠的法律保障、資金保障和制度保障�！翱梢酝ㄟ^存款保險制度的建立促使商業(yè)銀行提高服務(wù)水平，從而使老百姓可以享受到更多更好的金融服務(wù)，同時，也有助于提高老百姓對金融風(fēng)險的識別能力，讓老百姓更加清楚哪些金融產(chǎn)品是得到政府保障的，哪些金融產(chǎn)品是沒有政府保障的，是需要自擔(dān)風(fēng)險的�！蔽杭訉幈硎�。

　　記者注意到，為了保障存款人及時獲得償付，《存款保險條例》明確規(guī)定，存款保險基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定情形發(fā)生之日起7個工作日內(nèi)足額償付存款。

　　據(jù)了解，我國的存款保險制度在設(shè)計中很好地體現(xiàn)了后發(fā)優(yōu)勢，具有制度先進(jìn)性。比如，我國存款保險制度實行基準(zhǔn)費率和風(fēng)險差別費率相結(jié)合的費率制度，有利于促進(jìn)公平競爭，形成正向激勵，強(qiáng)化對投保機(jī)構(gòu)的市場約束，促使其審慎經(jīng)營、健康發(fā)展。綜合考慮國際經(jīng)驗、金融機(jī)構(gòu)承受能力和風(fēng)險處置需要等因素，我國存款保險費率水平將低于絕大多數(shù)國家存款保險制度起步時的水平以及現(xiàn)行水平。

　　為做到風(fēng)險的早發(fā)現(xiàn)和少發(fā)生，借鑒國際上比較成功的做法，在不改變現(xiàn)行銀行業(yè)監(jiān)督管理體制的前提下，按照存款保險基金管理機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)適當(dāng)分工、各有側(cè)重的原則，賦予存款保險基金管理機(jī)構(gòu)早期糾正和風(fēng)險處置職能。

　　“總體來講，我國的存款保險制度采取了國際上比較流行的風(fēng)險最小型保險模式，其既具備存款保險的功能，又有一定的監(jiān)督檢查功能。這樣做有利于了解金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況，并及早發(fā)現(xiàn)問題，有利于風(fēng)險的防控。此外，費率標(biāo)準(zhǔn)由存款保險基金管理機(jī)構(gòu)根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r、存款結(jié)構(gòu)情況以及存款保險基金的累積水平等因素制定和調(diào)整，避免了增加過多的成本，從而可進(jìn)一步降低金融機(jī)構(gòu)成本�！敝袊�銀行國際金融研究所副所長宗良表示。

　　那么，5月1日之后，如何確�！洞婵畋ｋU條例》得到更好地貫徹實施？對此，專家從各自的角度給出了建議。

　　中國社科院金融研究所所長助理胡濱認(rèn)為，存款保險制度平穩(wěn)實施的關(guān)鍵是公眾教育。此外，從長遠(yuǎn)考慮，存款保險制度實施的重點不在于保費的償付，而在于事先的早期糾正措施和事后的危機(jī)處置機(jī)制，此方面應(yīng)該是存款保險基金管理機(jī)構(gòu)管理的重點。同時，還要考慮到這些危機(jī)處置措施與現(xiàn)有監(jiān)管機(jī)構(gòu)及監(jiān)管政策的協(xié)調(diào)問題。

　　宗良認(rèn)為，《存款保險條例》把國際慣例和我國實際做了有機(jī)結(jié)合，是一個比較有特色的制度。未來，要進(jìn)一步發(fā)揮市場的決定性作用。作為我國金融改革的重要內(nèi)容之一，要立足于市場機(jī)制的背景，立足長遠(yuǎn)，更好地發(fā)揮存款保險制度的有效作用。