躉交收費(fèi)上限比例減半

　　幾年前，在一位從事保險(xiǎn)的熟人介紹下，市民高女士沖著高收益買了一份某保險(xiǎn)公司的萬能險(xiǎn)。投保后，高女士覺得每年扣除的費(fèi)用太高，很不劃算，就向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)了退保�？蓻]想到，高女士才繳費(fèi)一年就中途退保，得損失一半多的錢，交了3000元，只拿回1260元。

　　初始費(fèi)率高、提前退保損失大一直是萬能險(xiǎn)受人詬病之處。這次保監(jiān)會(huì)將躉交萬能險(xiǎn)的基本保險(xiǎn)費(fèi)初始費(fèi)用和退保費(fèi)用上限比例分別下降一半。初始費(fèi)用上限比例方面，5萬元及以下部分和5萬元以上部分分別為5%和3%，之前的規(guī)定是10%、5%；退保費(fèi)用比例上限，第一至第五年分別為5%、4%、3%、2%、1%，之前的規(guī)定是10%、8%、6%、4%、2%。

　　此外，保監(jiān)會(huì)透露，接下來，將會(huì)放開分紅型人身險(xiǎn)的預(yù)定利率。預(yù)計(jì)今年年底，人身險(xiǎn)利率將實(shí)現(xiàn)完全市場化。

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　　什么人適合萬能險(xiǎn)？

　　專家指出，并非所有人都適合購買萬能險(xiǎn)。

　　一方面，萬能險(xiǎn)屬于長期投資的理念，決定短期投資者不適合購買，如果中途出現(xiàn)退保，可能連本金都無法保證。另一方面，對(duì)于沒有持續(xù)收入的人來說，如果選擇期繳，一旦由于資金不能提供持續(xù)的保費(fèi)支出，投資有可能會(huì)因此中斷。

　　另一方面，萬能險(xiǎn)的保底收益是固定的，但浮動(dòng)利率并不固定，萬能險(xiǎn)投資方向主要為大額協(xié)議存款、大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和國債，相對(duì)于投連險(xiǎn)來說，與股市關(guān)聯(lián)性較低，但任何投資都存在風(fēng)險(xiǎn)，尤其是投資能力不足的保險(xiǎn)公司應(yīng)謹(jǐn)慎選擇。

　　總體而言，萬能險(xiǎn)比較適合高收入人群購買，短期投資者、收入水平較低的家庭和老年人都不適合購買萬能險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家表示，萬能險(xiǎn)是一種有很強(qiáng)投資性的保險(xiǎn)，在投資最初的3年至5年時(shí)間內(nèi)，實(shí)際收益并不能讓人滿意。因此，萬能險(xiǎn)的投資者應(yīng)具備以下條件：第一，有穩(wěn)定持續(xù)的收入；第二，家庭有富余資金且沒有其他投資意向；第三，對(duì)收益回報(bào)有中長期準(zhǔn)備。