至于“商業(yè)銀行代售保險(xiǎn)”，去年4月1日起實(shí)施的　《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》中已對(duì)之做了規(guī)范�！锻ㄖ�》規(guī)定，投保人年齡超過(guò)65周歲、或者期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，根據(jù)評(píng)估結(jié)果推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核�，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單。同時(shí)，《通知》還將銀保渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期延長(zhǎng)到了15個(gè)自然日，并規(guī)定應(yīng)在合同中載明投保人在猶豫期內(nèi)的權(quán)利。

　　“3年可取”實(shí)為營(yíng)銷噱頭

　　案例

　　在一次保險(xiǎn)公司到社區(qū)召開(kāi)的產(chǎn)品推介會(huì)上，51歲的黃先生擠進(jìn)了旁聽(tīng)人群中，一款名為“生命財(cái)富兩全保險(xiǎn)”的產(chǎn)品引起了他的注意。預(yù)期收益表上，該產(chǎn)品收益遠(yuǎn)高于銀行利息。但黃先生注意到，這款產(chǎn)品要到2064年才合同到期。“算一下，那時(shí)候我已經(jīng)超過(guò)100歲了，收益再高又有什么用？”對(duì)此疑問(wèn)，業(yè)務(wù)員解釋稱繳滿3年保費(fèi)即可拿本金和紅利，并不需要真的等到2064年。

　　得到這個(gè)答復(fù)后，黃先生放心地購(gòu)買了該產(chǎn)品，連續(xù)3年每年繳費(fèi)2萬(wàn)元。不料，3年期滿后，黃先生前去退保時(shí)卻被告知保費(fèi)和紅利要到60歲才能返還，提前提取的話要損失三成保單現(xiàn)金價(jià)值。陳先生非常氣憤，準(zhǔn)備找3年前給他承諾的業(yè)務(wù)員對(duì)質(zhì)，卻發(fā)現(xiàn)這名員工已經(jīng)離職，當(dāng)初的口頭承諾無(wú)從證實(shí)。由于黃先生已在合同上親筆簽名，為避免損失，他選擇繼續(xù)持有該保單。分析

　　相信口頭承諾、不細(xì)看合同是不少人的通病，也是中老年人保險(xiǎn)糾紛高發(fā)的最主要原因�！氨ｋU(xiǎn)糾紛發(fā)生后，投保人要么苦于沒(méi)有證據(jù)證明業(yè)務(wù)員曾經(jīng)的承諾，要么苦于已經(jīng)在沒(méi)細(xì)看的合同上簽了字，很多人只能選擇"吃啞巴虧"�！眲�曉明律師告訴記者，保險(xiǎn)合同是由保險(xiǎn)公司單方事先設(shè)定好的，因此市民在簽合同前一定要仔細(xì)審閱，不理解的地方一定要保險(xiǎn)公司人員作出解釋。

　　記者了解到，部分國(guó)家在推銷大額保險(xiǎn)時(shí)，并不以簡(jiǎn)單的簽字確認(rèn)了結(jié)，保險(xiǎn)人員會(huì)讓投保人復(fù)述保險(xiǎn)合同的主要條款，并留下錄音。“有條件的中老年人，應(yīng)該在保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員向你宣傳保險(xiǎn)時(shí)就做好錄音，為將來(lái)可能發(fā)生的糾紛提前儲(chǔ)備好證據(jù)，以免被"忽悠"。”劉曉明說(shuō)。此外，中老年人在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)盡量選擇規(guī)模比較大，信譽(yù)比較好的保險(xiǎn)公司，在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)最好征詢一下成年子女的意見(jiàn)，或者由子女陪同簽訂，還可咨詢專業(yè)律師。一旦發(fā)生糾紛，要勇于拿起法律武器保護(hù)自己的合法權(quán)益。