商業(yè)銀行與融資租賃公司(包括金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu))是比較典型的合作&競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。對(duì)商業(yè)銀行而言，融資租賃是企業(yè)獲得融資的另一重要渠道，與銀行信貸存在替代和競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系；同時(shí)融資租賃公司自己也需要商業(yè)銀行的服務(wù)，在授信、中間業(yè)務(wù)等方面有著廣闊的合作空間。我國(guó)融資租賃業(yè)還處于起步發(fā)展階段，商業(yè)銀行發(fā)展相對(duì)成熟，探討兩者的合作模式和前景具有現(xiàn)實(shí)意義。

商業(yè)銀行與融資租賃公司的合作模式

按照我國(guó)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不能直接辦理融資租賃業(yè)務(wù)。但商業(yè)銀行可以通過合作的方式介入融資租賃業(yè)務(wù)，能夠擴(kuò)展市場(chǎng)，借助租賃公司強(qiáng)化在產(chǎn)業(yè)鏈條中的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。融資租賃公司缺乏穩(wěn)定的資金來源，缺少網(wǎng)絡(luò)化的分支機(jī)構(gòu)，難以在跨行政區(qū)域方面形成網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)，通過與商業(yè)銀行的合作，實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展。現(xiàn)階段，商業(yè)銀行與融資租賃公司之間的合作，主要在三個(gè)方面。

(一)客戶與金融產(chǎn)品的共享通用方面的合作。

1、銀行推薦客戶，并提供結(jié)算等服務(wù)的模式。是指銀行向租賃公司推薦有租賃需求的客戶，由租賃公司獨(dú)立作出業(yè)務(wù)決策，銀行在應(yīng)收租賃款歸集、資金賬戶監(jiān)管提供服務(wù)，雙方還可約定租后管理合作事宜。這種模式涉及的風(fēng)險(xiǎn)較低，執(zhí)行的難度較低。

2、租賃公司推薦客戶，銀行協(xié)助管理的模式。是指租賃公司與銀行簽署合作協(xié)議，租賃公司將其直接營(yíng)銷的客戶，統(tǒng)一到合作銀行開設(shè)結(jié)算賬戶，由銀行提供租賃款歸集服務(wù)，或者還提供賬戶監(jiān)管和租后管理等服務(wù)。這種模式涉及的風(fēng)險(xiǎn)也較低，執(zhí)行的難度也較低。

(二)境內(nèi)人民幣融資方面的合作。

1、租賃公司推薦客戶，銀行提供保理服務(wù)的模式。是指租賃公司向銀行推薦已完成的租賃項(xiàng)目和客戶給銀行，銀行基于對(duì)承租人的授信或者租賃公司提供的增信，提供應(yīng)收租賃款的保理服務(wù)。這種保理既包括對(duì)售后回租的保理，也包括直接租賃等其他租賃形式的保理。這種模式下，銀行承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)，要在給予承租人的授信條件和額度內(nèi)合作，或在租賃公司提供的增信措施的授信條件和額度內(nèi)合作。

2、租賃公司推薦客戶，銀行提供結(jié)構(gòu)化保理服務(wù)的模式。是指租賃公司向銀行推薦尚未完成資金交付的租賃項(xiàng)目和客戶給銀行，銀行基于對(duì)租賃合同認(rèn)可，視“未完成租金”為“已完成租金”，進(jìn)行保理。這種模式主要是商業(yè)銀行基于租賃公司營(yíng)銷的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目而進(jìn)行的合作。這種模式下，銀行承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)，一般要在對(duì)承租人進(jìn)行主體評(píng)級(jí)授信基礎(chǔ)上，還要對(duì)融資租賃項(xiàng)目進(jìn)行債項(xiàng)評(píng)級(jí)授信，兩個(gè)評(píng)級(jí)授信都符合銀行要求的情況下，才可開展合作。