互聯(lián)網(wǎng)金融這一概念在中國的提出大概3年的時(shí)間，卻具有很高的熱度。移動(dòng)支付、P2P網(wǎng)貸、虛擬貨幣等新事物不斷涌現(xiàn)，不僅吸引了各路資金的進(jìn)入，還抓住了政府和民眾的眼球。在電商已經(jīng)顛覆傳統(tǒng)零售行業(yè)的格局的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展可能導(dǎo)致的“金融脫媒”現(xiàn)象更是讓傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)膽戰(zhàn)心驚。金融界對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的界定一直有分歧，“盲人摸象”，各持一詞，準(zhǔn)確地理解互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵有重要的意義。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵

　　互聯(lián)網(wǎng)金融可廣泛地理解為利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)思維從事金融活動(dòng)的一種新興金融。中國目前的互聯(lián)網(wǎng)金融形態(tài)主要是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融活動(dòng)中的應(yīng)用，還是初級(jí)階段，真正用互聯(lián)網(wǎng)思維做金融的還很少。高級(jí)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融的定義是謝平教授提出的，“在這種金融模式下，支付便捷，市場信息不對(duì)稱程度非常低；資金供需雙方直接交易，銀行、券商和交易所等金融中介都不起作用；可以達(dá)到與現(xiàn)在直接和間接融資一樣的資源配置效率，并在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的同時(shí)，大幅減少交易成本�！�

　　真正的互聯(lián)網(wǎng)金融一定是用互聯(lián)網(wǎng)思維去做的金融。互聯(lián)網(wǎng)思維包括用戶思維、流量思維、社會(huì)化思維、大數(shù)據(jù)思維和平臺(tái)思維五個(gè)主要方面。用戶思維是指在企業(yè)在整個(gè)價(jià)值鏈各個(gè)環(huán)節(jié)中都要“以用戶為中心”去思考問題，建立起“以用戶為中心”的運(yùn)營機(jī)制和企業(yè)文化，只有深度理解并滿足用戶，才能最終生存并獲利。流量思維是指企業(yè)將人流、財(cái)流、物流放在規(guī)模、市場與收益等之前考慮，先做流量，有流量意味著體量，有體量意味著分量，有分量意味著價(jià)值。流量聚集之處，收益自然而來，免費(fèi)最終是為了收費(fèi)，Q|Q、淘|寶、360都是如此。社會(huì)化思維是指社會(huì)化商業(yè)的核心是網(wǎng)絡(luò)，企業(yè)面對(duì)的客戶以網(wǎng)絡(luò)的形式存在，社會(huì)化媒體的應(yīng)用和眾包協(xié)作方式的應(yīng)用改變了企業(yè)生產(chǎn)、銷售、營銷等各個(gè)環(huán)節(jié)的形態(tài)。大數(shù)據(jù)思維是指對(duì)大量的數(shù)據(jù)及數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的應(yīng)用能夠讓企業(yè)更好地了解客戶需求，提供定制化的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)從工業(yè)時(shí)代的大規(guī)模制造到互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的大規(guī)模定制轉(zhuǎn)變。平臺(tái)思維是指開放、共享、共贏，平臺(tái)模式最有可能成就產(chǎn)業(yè)巨頭，平臺(tái)模式的靈魂在于打造一個(gè)多方互利共贏的產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈，未來的平臺(tái)之爭是生態(tài)圈間的競爭。BAT三大互聯(lián)網(wǎng)巨頭圍繞搜索、電商、社交各自構(gòu)筑了強(qiáng)大的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，讓后來者很難撼動(dòng)。用互聯(lián)網(wǎng)思維去做金融，具有巨大的想象空間。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的背景

　　有人感覺，互聯(lián)網(wǎng)金融在中國發(fā)展速度甚至比外國還要快，比如，全球來看中國的P2P網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，把其它國家甩在了后面。理解這一現(xiàn)象需要深入了解中國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的三大背景，一是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)在中國的快速發(fā)展；二是政府對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的姿態(tài)；三是中國金融體系的制度性市場間隙。